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Otro banco en disaster: el RBI impide que sus clientes retiren dinero; ¿Cuáles son sus derechos como depositantes si su banco quiebra?

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Los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution en Maharashtra no pueden retirar dinero de sus cuentas ahora después de la última orden del Banco de la Reserva de la India (RBI). En medio del deterioro de la situación financiera del banco, el RBI ha impuesto varias restricciones al Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution, incluido el retiro de fondos por parte de los clientes durante los próximos seis meses. Esta medida ha creado pánico entre miles de depositantes del banco cooperativo porque no pueden acceder a sus ahorros.

Esta no es la primera vez que el RBI da instrucciones de este tipo a los prestamistas. Anteriormente, el regulador impuso restricciones similares a los retiros en PMC Financial institution y YES Financial institution.

¿Cuáles son los derechos de los clientes cuando un banco quiebra o es sometido a una moratoria? ¿Qué deberían hacer ahora los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution? Averigüemos aquí.

Restricciones al banco cooperativo de comerciantes de Shirpur: lo que cube el RBI

Antes de profundizar en el meollo de los derechos de los clientes, averigüemos cuáles son las instrucciones del RBI. En un comunicado de prensa del 8 de abril de 2024, el regulador dijo: “A partir del cierre de operaciones el 8 de abril de 2024, el banco, sin la aprobación previa por escrito del RBI, no concederá ni renovará ningún préstamo o anticipo, ni realizará ninguna inversión. , incurrir en cualquier responsabilidad, incluido el prestatario de fondos y la aceptación de nuevos depósitos, desembolsar o aceptar desembolsar cualquier pago ya sea en cumplimiento de sus responsabilidades y obligaciones o de otro modo…”

El regulador también dijo: “Teniendo en cuenta la situación precise de liquidez del banco, no se permitirá retirar ninguna cantidad del saldo whole de todas las cajas de ahorros o cuentas corrientes o cualquier otra cuenta de un depositante, pero sí se permitirá compensar préstamos con depósitos. sujeto a las condiciones establecidas en las instrucciones anteriores del RBI”.

¿Cuáles son sus derechos como depositantes si un banco quiebra?

En caso de que un banco quiebre, cada depositante en el banco tiene una cobertura de seguro de depósitos de hasta 5 rupias lakh que incluye el monto del capital y los intereses en sus cuentas en ese banco en explicit, de acuerdo con la Ley de la Corporación de Garantía de Crédito y Seguro de Depósitos (DICGC). . El importe de la cobertura del seguro se aplica a todos los depósitos en conjunto, ya sean en cuenta corriente, cuenta de ahorro, depósitos a plazo fijo, and so on.

¿Qué obtendrán los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution?

Para los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution, el regulador dijo: “Los depositantes elegibles tendrían derecho a recibir el monto del reclamo del seguro de depósitos de sus depósitos hasta un límite monetario de ₹5,00,000/- (Rupias cinco lakh únicamente) en la misma capacidad y en el mismo derecho, de la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito, de conformidad con las disposiciones de la Sección 18A de la Ley DICGC (enmienda) de 2021, con base en la presentación de la voluntad de los depositantes interesados”.

¿Cuándo recuperarán su dinero los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution?

Anteriormente, los depositantes tenían que esperar meses para recuperar sus cuentas atrapadas en bancos en quiebra o en caso de que el banco fuera sometido a una moratoria. En un intento por brindar cierto alivio a los clientes de dichos prestamistas, el Centro modificó la Ley de la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito en 2021. Ahora, los clientes de bancos en quiebra o en dificultades que estén sujetos a moratoria obtendrán sus depósitos (de hasta 5 rupias). lakh) dentro de los 90 días posteriores al inicio de la moratoria.

Los 90 días se dividirán en dos periodos de 45 días. “Se espera que el banco en disaster recopile toda la información sobre el número de reclamantes y el monto de la reclamación e informe a DICGC al respecto dentro de los primeros 45 días. En los próximos 45 días, la DICGC tiene el mandato de procesar la solicitud y realizar el pago a cada depositante elegible”, dijo la ministra de Finanzas, Nirmala Sitharaman, al anunciar las enmiendas.

Para los clientes del Shirpur Retailers' Co-operative Financial institution, el RBI dijo: “Los depositantes pueden comunicarse con los funcionarios de su banco para obtener más información. También se puede acceder a los detalles en el sitio internet de DICGC: www.dicgc.org.in”.

¿Su depósito está asegurado por un seguro de depósitos?

Tenga en cuenta que la DICGC cubre todos los depósitos, como los de ahorro, fijos, corrientes, recurrentes, and so on., excepto los siguientes: a) depósitos de gobiernos extranjeros; b) depósitos de gobiernos centrales/estatales; c) depósitos interbancarios; d) depósitos de los bancos estatales de desarrollo de tierras en un banco cooperativo estatal; e) cualquier monto adeudado a cuenta de cualquier depósito recibido fuera de la India, f) cualquier monto específicamente exento por la corporación con la aprobación previa del Banco de la Reserva de la India.

Si el whole de todos los depósitos mantenidos por un individuo en un solo banco excede los 5 lakh de rupias, entonces podrá obtener solo 5 lakh de rupias, incluido el monto del capital y los intereses, si el banco quiebra.

Seguro de depósitos: ¿Qué pasa si tienes cuentas en diferentes sucursales del mismo banco?

Actualmente, la cobertura de seguro que ofrece la DICGC cubre todas las cuentas de un depositante, incluso si las cuentas se mantienen en varias sucursales del mismo banco. Pero la cobertura máxima es de 5 rupias lakh. Por lo tanto, si tiene más de una cuenta en el mismo banco (incluso si está en diferentes sucursales), estará asegurado solo por Rs 5 lakh.

¿Qué pasará con sus cuentas conjuntas cuando un banco quiebre?

Según el RBI, tanto las cuentas individuales como las conjuntas estarán cubiertas por separado bajo el esquema DICGC.

Por ejemplo, tiene una cuenta de ahorros operada únicamente por usted y otra operada conjuntamente con su cónyuge en el mismo banco. En caso de que su banco quiebre, ambas cuentas estarán aseguradas por separado bajo el plan de seguro de depósitos. Esto significa que cada cuenta estará cubierta hasta 5 rupias lakh.

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