Estábamos hablando de cómo las cosas han cambiado para mejor, y muchas personas de mediana edad toman decisiones independientes sobre sus vidas, su tiempo, su dinero y sus intereses. La conversación desvió a publicaciones en las redes sociales que muestran a personas de mediana edad aprendiendo música y danza, arte y deporte, y sobre cómo viajan y hacen giras, sintiéndose libres de perseguir sus viejos y nuevos intereses.
Como es mi costumbre, veo todo esto como una medida de flexibilización con el dinero. Se necesita una sensación de seguridad respecto del dinero para dejar de lado los miedos, las aprensiones y las preocupaciones sobre el futuro y centrarse más en el presente. Tiene que haber un cambio de una mentalidad de escasez a una mentalidad de generosidad para estar dispuesto a gastar, ser positivo acerca de las cosas nuevas y centrarse en uno mismo sin culpa. Hay suficiente para todos; todo es abundante ahora y lo será en el futuro; y no hay necesidad de sufrir y ser mártir. Ese sentimiento es liberador.
Ha habido varios resultados positivos para el hombre común, para sus ingresos y su seguridad financiera después de la apertura de la economía y un cambio hacia el modelo capitalista, gradualmente a mediados de los años 1980 y de manera significativa en 1991. El dramático impacto que vemos a nuestro alrededor hoy se debe a la tracción que esta visión liberal del mundo permitió durante muchos años.
Las finanzas personales se han vuelto bastante personales, como debería ser. Mi amigo y su esposa tienen un acuerdo prenupcial detallado. No quieren acceder ni heredar la riqueza de los demás. Entienden sus necesidades mutuas, roles complementarios y expectativas. No hay otras condiciones. Están felices de estar en el presente, gastar su dinero y tiempo juntos y son muy conscientes de que la relación termina cuando cualquiera de los dos fallece. Todos les deseamos lo mejor. De hecho, un acuerdo financiero muy bien diseñado.
Mientras pensaba en los aspectos positivos de esta historia, pude reunir muchos ejemplos de estrategias financieras personales que se adaptan a las preferencias personales, ya que ahora vivimos en un mundo donde la seguridad sobre los ingresos y la riqueza ha aumentado. Es routine que los cónyuges tengan claramente tres cuentas bancarias: la de él, la de ella y la conjunta. Es regular que los amigos se repartan los gastos, aunque cada uno sea inmensamente capaz de pagarlo todo. Hay dignidad en el dinero y su uso, lo que hace la vida placentera. En este mundo de innumerables pequeños empresarios, que toman decisiones monetarias todos los días, la flexibilidad a la hora de asignar el dinero también ha aumentado. El vendedor que ahora ingresa dinero en su cuenta bancaria tiene una concept clara de lo que gana, cómo funciona la estacionalidad y cómo operan sus ciclos comerciales. Sabía todo esto intuitivamente antes, pero ahora tiene números que lo respaldan. Su capacidad para ofrecer ofertas y descuentos, créditos y anticipos ha aumentado. Eso también se refleja en cómo toma decisiones sobre sus horas de trabajo, sus elecciones de productos y servicios y sus formas de gastar el dinero que gana. Nada ayuda tanto a las finanzas personales como la capacidad de estar a cargo. Lo vemos suceder rutinariamente a nuestro alrededor. Me pregunto qué es lo que no ha cambiado. En el mundo anterior de escasez, nos necesitábamos mucho más unos a otros. Había fuerza en la cultura basada en las relaciones que la pobreza necesita. Teníamos que cuidarnos unos a otros. Las investigaciones muestran que a medida que uno asciende en la escala económica, busca más privacidad y espacio, y comienza a distanciarse de los demás. Esto no es necesariamente mejor, sino un resultado transitorio. Todavía seguimos arraigados en una orientación hacia el dinero basada en las relaciones. Seguimos siendo informales, buscando aprobación y orientados a la comunidad. El condicionamiento social todavía determina muchas de nuestras decisiones monetarias.
En un mundo de oportunidades limitadas, reina la gratitud. Absorbemos cualidades como la deferencia y nos inclinamos fácilmente ante el poder. No cuestionamos la desigualdad, pero asumimos que algunos podrían merecerlo más que otros. En el nuevo mundo de amplias oportunidades económicas, somos más iguales que antes. Cualquiera puede hacerse rico. Pero no hemos hecho esa transición. Seguimos teniendo una orientación algo feudal, adorando a los héroes en el fondo y aceptamos comportamientos autorizados sin mucha protesta.
Esto se traduce en resultados negativos con respecto al dinero. El capitalismo de amigos revela su fea cara cuando algunos son más iguales que otros en nuestros libros. Las decisiones de asignación en finanzas personales se ven afectadas cuando no verificamos los comportamientos de otros: padres, hijos, cónyuge, vecinos, amigos, parientes. La incapacidad de estar orientado a las transacciones perjudica aún más esto.
Cuando muchos sean capaces de hablar por sí mismos y reclamar el primer derecho sobre su dinero, veremos una disminución de las prácticas de explotación. Debemos ver una mayor capacidad para tomar decisiones independientes. Debemos ver que la confianza surge de la disponibilidad de alternativas. Vemos algo de esto a nuestro alrededor, de manera muy rutinaria: la gente hace pausas en su carrera, cambia de profesión, aprende nuevas habilidades, deja el trabajo y comienza negocios. Sin embargo, la explotación, el fraude, las malas prácticas y los déficits de confianza siguen prevaleciendo como en el pasado. Estamos demasiado lejos de la igualdad de condiciones y del Estado de derecho.
Lo que es alentador es que la transición está en todas partes a nuestro alrededor. La confianza sobre el gasto y los ingresos es más seen. Debajo de esta capa, la capacidad de hablar sobre dinero y tomar decisiones monetarias que sean importantes para el bienestar de uno es prometedora. Mi amigo y su esposa han llegado a un acuerdo justo para ambas partes. Ojalá esto sea una indicación de que más que nunca se están tomando decisiones equitativas, transparentes y basadas en información sobre finanzas personales. Hay una razón para celebrarlo.
El Autor ES PRESIDENTE DEL CENTRO DE EDUCACIÓN Y APRENDIZAJE EN INVERSIÓN
